[Article informationnel rédigé par les experts de notre partenaire Monia]
La réforme de la prévoyance des libéraux dépendant de la CARPIMKO, prévue pour 2025, introduit plusieurs changements significatifs. Voici un aperçu détaillé des principales mesures, avantages et points de vigilance, s’adressant à tous les professionnels libéraux affiliés à la CARPIMKO : kinésithérapeutes, infirmiers, orthophonistes et pédicures-podologues.
Gel des Cotisations du Régime Invalidité-Décès
Les cotisations pour le régime invalidité-décès seront gelées à 1022 € annuels pour 2025
- Avantage : Cette mesure offre une stabilité financière, permettant une meilleure planification budgétaire
- Point de Vigilance : Bien que stabilisante, cette mesure pourrait ne pas suffire à couvrir une augmentation future des demandes d’indemnités
Reconnaissance des Partenaires de PACS
Les partenaires de PACS bénéficieront désormais des mêmes prestations décès que les conjoints mariés
- Avantage : Cette avancée sociale garantit une protection équivalente pour les couples non mariés
- Point de Vigilance : Vos garanties décès et bénéficiaires désignés dans vos contrats complémentaires de prévoyance sont sans doute à revoir
Accompagnement pour la Reconversion Professionnelle
Maintien de la rente d’invalidité pendant la reconversion, avec une réduction progressive sur 2 ans
- Avantage : Sécurise financièrement les professionnels en reconversion, permettant une transition sans interruption brutale des revenus
- Point de Vigilance : La durée de 2 ans pourrait être trop courte pour certaines reconversions complexes. Ne pas négliger la garantie invalidité de vos contrats complémentaires de prévoyance (Barèmes croisé ou barème professionnel ; Taux de déclenchement souvent à partir de 33% quand certains contrats proposent du 15% ou 20%)
Amélioration des Indemnités Journalières pour Reprise Thérapeutique
Indemnités journalières à taux plein pendant les 3 premiers mois de reprise, puis réduites de moitié pour les 6 mois suivants
- Avantage : Facilite une transition progressive vers une reprise complète de l’activité
- Point de Vigilance : La réduction des indemnités après 3 mois pourrait être insuffisante pour certains professionnels en reprise prolongée. De plus, certains contrats d’assurance complémentaire de prévoyance ne prévoient pas la reprise en mi-temps thérapeutique, ce qui pourrait entraîner une couverture insuffisante.
Modifications des Majorations pour Charges de Famille
Réduction de la majoration par enfant à charge et suppression de la majoration pour conjoint à charge.
- Avantage : Rationalisation des dépenses de la caisse tout en maintenant un soutien aux familles.
- Point de Vigilance : La réduction des majorations pourrait impacter négativement les familles nombreuses ou avec des charges importantes. Cette baisse des majorations pour enfant nécessite de recalibrer les indemnités journalières de votre contrat de prévoyance
Tableau Comparatif des Dispositions Avant et Après Réforme
| Mesure | Avant Réforme | Après Réforme |
| Cotisations du Régime Invalidité-Décès | Cotisations variables | Cotisations gelées à 1022 € annuels |
| Reconnaissance des Partenaires de PACS | Non reconnus pour les prestations décès | Partenaires de PACS bénéficient des mêmes prestations décès que les conjoints mariés |
| Accompagnement pour la Reconversion Professionnelle | Rente d’invalidité non maintenue pendant la reconversion | Maintien de la rente d’invalidité avec réduction progressive sur 2 ans |
| Indemnités Journalières pour Reprise Thérapeutique | Indemnités journalières sans distinction pour reprise thérapeutique | Indemnités à taux plein pendant 3 mois, puis réduites de moitié pour 6 mois |
| Majorations pour Charges de Famille | Majorations par enfant et conjoint à charge | Réduction de la majoration par enfant, suppression de la majoration pour conjoint |
| Contrats d’Assurance Complémentaire | Couverture variable selon les contrats | Nécessité de recalibrer le contrat de prévoyance en IJ, mi-temps thérapeutique, Barème et taux de déclenchement en invalidité, décès et bénéficiaires |
L’avis de notre Expert du jour :
La réforme de la CARPIMKO pour 2025 apporte des ajustements nécessaires pour répondre aux évolutions des besoins des professionnels libéraux. Si certaines mesures offrent une stabilité et une protection accrue, d’autres nécessitent une vigilance particulière pour éviter des impacts négatifs sur les affilié(e)s.
En tant qu’expert en protection sociale, il est crucial de suivre de près ces évolutions et d’accompagner les professionnels libéraux dans la compréhension et l’adaptation à ces changements, jusque dans les contrats complémentaires de prévoyance.
Pour de nouvelles dispositions à souscrire, on sera dans les temps pour ajuster à la couverture sociale de 2025. Pour les contrats à modifier, les avenants prendront souvent effet courant 2025…Il y a donc déjà urgence, dans une période où les assureurs sont traditionnellement centrés sur les versements déductibles de fin d’années.
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